State Farm, la compañía de seguros más grande de California, tiene pidió a los reguladores estatales que aprueben inmediatamente un fuerte aumento de tarifas para que los propietarios eviten una “situación grave” para sus clientes y el mercado de seguros más amplio a raíz de los desastrosos incendios forestales de Los Ángeles.
El lunes, la compañía envió una carta solicitando que el Departamento de Seguros de California apruebe los aumentos de tasas de emergencia con un promedio de 22% para los propietarios de viviendas en todo el estado. También solicitó un aumento del 15% para inquilinos y propietarios de condominios y un aumento del 33% para los propietarios de alquiler.
La aseguradora, que había emitido previamente advertencias sobre su estabilidad financiera, dijo que los aumentos son necesarios para garantizar que pueda continuar pagando reclamos después de cubrir más de $ 1 mil millones en pérdidas después de las incendios en el sur de California.
“El seguro costará más para los clientes en California en el futuro porque el riesgo es mayor en California”, dijo la compañía en un comunicado.
No estaba claro cuántas primas podrían aumentar en el Área de la Bahía o qué partes de la región experimentarían los mayores aumentos de tarifas. En todo el estado, la aseguradora cubre aproximadamente el 15% de las casas, más de 1 millón de clientes de propietarios.
En un comunicado, el departamento de seguros dijo que planeaba revisar la solicitud de State Farm “a fondo para garantizar que a los californianos se les cobre las tarifas justificadas apropiadas”, y agregó que “responderá con urgencia y transparencia” con propuestas para proteger el mercado de seguros del estado.
Citando los crecientes riesgos de incendios forestales debido al cambio climático y al aumento de los costos de reconstrucción, entre otros factores, State Farm ha dejado de escribir nuevas pólizas en cualquier lugar de California desde mayo de 2023. Otros proveedores, incluidos Allstate y Farmers Insurance, también han detenido o ampliado la oferta de nueva cobertura.
Durante la última década, las aseguradoras también han retirado a cientos de miles de propietarios en partes del estado de riesgo del estado, lo que obligó a muchos al plan justo, la costosa aseguradora de California del último recurso. Las cancelaciones se produjeron incluso cuando las empresas aumentaron las primas en todo el estado.
State Farm en marzo pasado dijo que no renovaría 30,000 políticas de propietarios, aunque detuvo ese proceso en el condado de Los Ángeles después de los incendios del mes pasado, permitiendo a aquellos con políticas en los libros el 7 de enero la opción de renovar. La compañía, con más de 2.8 millones de pólizas de seguro de propiedad en el hogar y otras personas de California, el otoño pasado Proyectado que cae 1 millón de pólizas de seguro de propiedad en el estado en el estado durante los próximos cinco años.
La súplica de State Farm a los reguladores sigue una solicitud de aumento de tasas del 30% en junio. En ese momento, la compañía le pidió al departamento de seguros que otorgue una “variación” para aumentar las primas más altas de lo habitual debido a la perspectiva financiera incierta de la compañía.
State Farm, con sede en Illinois, informó pérdidas netas de más de $ 6 mil millones en 2022 y 2023. Las pérdidas se produjeron en medio de un “aumento significativo en los propietarios de viviendas incurrieron en reclamos de catástrofe”, según los resultados financieros de la compañía en febrero. State Farm es la La mayor aseguradora de víctimas en el país, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Con esa solicitud aún pendiente, la compañía ahora está pidiendo a los reguladores que aprueben un aumento “interino” más pequeño lo antes posible para ayudar a cubrir las pérdidas en los incendios de Los Ángeles. En su carta, State Farm dijo que su participación en el plan justo, que está bajo una creciente presión financiera debido a los incendios, está ejerciendo “tremenda tensión en el excedente ya diminido de la compañía”.
Según el Plan Justo, un grupo de alto riesgo, ordenado por el estado, de alto riesgo, las pérdidas que exceden sus recursos deben cubrirse las compañías de seguros del estado en proporción a su participación en el mercado.
La compañía agregó que sin el aumento, su subsidiaria de California, State Farm General, corre el riesgo de que su calificación crediticia se rebaje, lo que significa que “los clientes con una hipoteca podrían no usar el seguro general de State Farm en el respaldo colateral para su hipoteca”.
