“El riesgo es realmente claro”, dijo Sridhar Manyem, Jefe de Investigación de la Industria de AM Best, una compañía de calificaciones de crédito que se especializa en seguros. “Dependiendo de la gravedad del próximo incendio forestal, existe la posibilidad de una evaluación futura”. Según las regulaciones estatales recientemente actualizadas, las aseguradoras privadas son responsables de las evaluaciones, pero pueden solicitar permiso para transmitir hasta la mitad de los primeros $ 1 mil millones a los asegurados en un año calendario determinado, y toda la carga más allá de ese umbral. En otras palabras, el costo de las evaluaciones puede afectar a los californianos en forma de cargos que aumentan las facturas para cualquier persona con seguro de hogar.
Las presiones financieras subrayan el aumento del riesgo de acecho de los propietarios de las propiedades de California, ya que el cambio climático amenaza con profundizar la agitación en el mercado de seguros. Los incendios de enero en Los Ángeles, que fueron inusuales para esa época del año, comenzaron solo unas semanas después de que entraron en vigencia las nuevas regulaciones estatales para aliviar una crisis estimulada por las aseguradoras que limitaban las nuevas políticas de propietarios o huyeron de California por completo en medio de las preocupaciones por las pérdidas.
State Farm, la aseguradora de viviendas más grande de California, recibió aprobación provisional Este mes para un 22% de aumento de tasa de emergencia Después de advertir que los pagos multimillonario en el área de Los Ángeles amenazarían su balance y el mercado más amplio.
“California siempre enfrentará cierto riesgo de un incendio catastrófico” y el riesgo solo empeorará, dijo Pedro Pizarro, director ejecutivo de Edison International, en una entrevista a principios de este mes. El propietario de la utilidad de potencia ha reconocido la posibilidad de que su equipo estuviera involucrado en el incendio de Eaton.
El riesgo “creará un costo para los consumidores, para todos nosotros como residentes si nos gusta vivir aquí, lo cual hacemos”, dijo.
Un representante del Plan Justo declinó hacer comentarios más allá de decir que “sigue centrado en las reclamaciones que surgen de los incendios de Los Ángeles y sirvieron a los asegurados afectados”.
El plan estima que sus pasivos relacionados con el Eaton y Palisades se incendian en aproximadamente $ 4 mil millones. El programa generalmente posee menos efectivo en comparación con las aseguradoras privadas porque cubre los riesgos más riesgosos: los hogares y las empresas que las aseguradoras privadas han decidido que no quieren cubrir a ningún precio. Eso lo deja particularmente vulnerable a un desastre como los incendios forestales de enero.
Si el plan justo celebró las mismas reservas que las aseguradoras tradicionales, las primas se dispararían y serían inasequibles, dijo Dave Jones, quien se desempeñó como comisionado de seguros del estado de 2011 a 2019. La presidenta del plan, Victoria Roach, advirtió el año pasado que “nuestras tarifas no son adecuadas”.
En una carta adjunta a la orden de evaluación de febrero del Comisionado de Seguros del Estado, Roach reveló que el Plan Justo tiene un deducible de reaseguros de $ 900 millones y hasta $ 3.5 mil millones en pagos (incluido el deducible) que tiene que hacer para acceder a todas las capas de reinsurios disponibles. Fair también dijo que tenía $ 510 millones de efectivo no asignado disponible para cubrir esos costos, casi $ 400 millones por debajo de su deducible.
La brecha entre el efectivo no asignado del Plan Justo y su deducible de reaseguro es “bastante preocupante” y “garantiza otra evaluación”, dijo Carly Fabian, una defensora de la política de Public Citizen, un grupo de defensa del consumidor.
El plan justo actualmente estima que el 45% de sus reclamos de los incendios de Palisades y Eaton se caracterizan como pérdidas totales. Eso puede ser demasiado bajo, dijo Jones. Un porcentaje más alto significaría que necesitará más dinero.
Jones dijo que otra feria de “suposición optimista” es que no habrá otro incendio forestal catastrófico en la primavera o el verano. Después de la evaluación de $ 1 mil millones, la aseguradora tendrá alrededor de $ 305 millones en efectivo para junio.
Es completamente posible que el estado evite devastando incendios forestales por el resto del año. Pero los riesgos de incendio probablemente aumentarán a través de las montañas del sur de California a partir de mayo y junio, según las últimas perspectivas del Centro Nacional de Bomberos Interagenciales. Mientras que en el pasado, California tuvo una temporada de incendios distintiva que alcanzó su punto máximo en el otoño, en las últimas décadas el estado ha luchado contra incendios durante todo el año.
Mientras tanto, se está gestando una pelea legal durante la evaluación del mes pasado. Defensor Group Consumer Watchdog, que ha calificado el cargo de rescate para las grandes aseguradoras, ha dicho que desafiará a las compañías de seguros en los tribunales si solicitan transmitir los costos de evaluación a los asegurados.
“No creemos que sea legal”, dijo el presidero de consumo de vigilancia Jamie Court, argumentando que las aseguradoras privadas pueden hacer negocios en California en la premisa de que contribuirán a mantener el solvente del plan justo.
Los críticos también advierten que dejar que las aseguradoras sean el gancho para evaluaciones futuras se arriesguen al alentarlos a descargar más de sus políticas más riesgosas para el plan justo, que ha experimentado un crecimiento de políticas del 400% en los últimos cinco años.
El Departamento de Seguros de California, el regulador estatal, ha rechazado esa opinión. Si las aseguradoras estuvieran completamente en el gancho de las evaluaciones del plan justo, más empresas abandonarían el estado o se negarían a escribir nuevas pólizas y eso haría que el seguro sea “mucho más inasequible”, dijo el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, en una audiencia la semana pasada. “Todas estas estrategias las están recuperando”.
El comisionado adjunto Michael Soller dice que las nuevas regulaciones del estado incentivan a las aseguradoras a escribir más políticas de alto riesgo porque solo al hacerlo pueden usar nuevas herramientas cruciales de evaluación de riesgos.
“Estamos tratando de hacer esto de una manera equilibrada, para que no volvamos a otra situación en la que las compañías de seguros simplemente se alejen de California”, dijo Soller.
El objetivo del departamento es sacar más californianos del plan justo, que generalmente ofrece cobertura limitada y mayor costo, y volver al mercado regular.
“Nadie quiere una política de plan justo”, dijo Soller.
Pero a medida que las compañías de seguros se retiraron de California, más clientes solo pudieron obtener cobertura con el plan justo. Eso se está convirtiendo en un problema creciente no solo para los propietarios de viviendas en zonas de fuego arriesgadas, sino para todos en el mercado estatal de seguros.
“Cuantas más personas se pongan en un sistema que ya está luchando, peor serán las luchas”, dijo Douglas Quinn, director ejecutivo de la Asociación Americana de Titulares de Política. “Estos son tiempos muy, muy difíciles y desafiantes para la industria de seguros”.
–Con ayuda de Brian K Sullivan y Mark Chediak.
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Publicado originalmente: 25 de marzo de 2025 a las 8:02 am PDT
