El anuncio de Capital One tenía muchas de las mismas promesas que ofrecen otros bancos para las cuentas de ahorro de alto rendimiento: no había tarifas, ni depósitos mínimos y el dinero generaría muchos más intereses que en las cuentas bancarias tradicionales.
“¿Cuál es el truco? No hay ninguno”, alardeó el banco.
Pero, según una demanda presentada contra Capital One el martes por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, hubo una, y le costó a los depositantes más de 2 mil millones de dólares.
Durante años, Capital One mantuvo los intereses artificialmente bajos en el producto de alto rendimiento, a 0,30% anual el verano pasado, por ejemplo, incluso cuando la Reserva Federal elevó las tasas por encima del 5%.
Por lo general, a los bancos se les permite pagar tan poco interés como lo permitan sus clientes, pero Capital One fue demasiado lejos, según la demanda, al confundir deliberadamente a sus clientes acerca de sus productos. El banco operaba dos opciones de cuenta separadas, con nombres casi idénticos: 360 Savings y 360 Performance Savings, y prohibía a sus empleados ofrecer voluntariamente información o comercializar 360 Performance Savings, el que paga más, a los clientes existentes.
En su demanda, la CFPB calificó la práctica de engañosa, abusiva e ilegal. “Lo único que alguna vez ha distinguido significativamente a 360 Performance Savings de 360 Savings es la tasa de interés más alta del producto anterior”, dice la demanda.
Un portavoz de Capital One, Sie Soheili, se negó a comentar sobre las acusaciones específicas de la demanda, pero dijo que el banco, el noveno más grande del país, no estaba de acuerdo con las reclamaciones y las disputaría en los tribunales. El banco está intentando cerrar un trato para adquirir el emisor de tarjetas de crédito Discover.
La demanda es la última de una serie de amonestaciones de último momento por parte de la CFPB antes de la toma de posesión del presidente electo Donald Trump. Los republicanos detestan en gran medida a la agencia, fundada en 2011, que, según ellos, es un ejemplo de extralimitación burocrática, aunque Trump la mantuvo viva durante su primer mandato.
Casi todos los días hábiles durante el último mes, la agencia presentó una demanda o propuso un cambio de regla u otra acción pendiente contra una importante institución financiera. La demanda del martes no fue la primera de la agencia en las últimas semanas que involucra a Capital One; El mes pasado, el regulador acusó a Zelle, la aplicación de transferencia de dinero de la que es copropiedad el banco, de no proteger a sus clientes contra más de 800 millones de dólares en fraude.
Soheili dijo en un comunicado que los reguladores continuaban con su “patrón reciente de presentar demandas de última hora antes de un cambio de administración”.
Una portavoz de la CFPB, Tia Elbaum, respondió: “Cuando veamos violaciones de la ley, tomaremos medidas”.
Este artículo apareció originalmente en The New York Times.
Publicado originalmente:
