Los veranos más calurosos en Canadá que han provocado incendios forestales en zonas turísticas, intensas tormentas de granizo y tormentas eléctricas con graves inundaciones en las principales ciudades, todo ello probablemente vinculado al cambio climático, están provocando escasez de personal y posibles retrasos en el ajuste de reclamaciones, según expertos del sector de seguros.
La industria depende de equipos de peritos de seguros que examinen las reclamaciones y determinen el monto de las pérdidas o los daños cubiertos por las pólizas de seguro. Son un engranaje vital en una empresa que se ve sometida a una gran presión debido a las crecientes reclamaciones de propietarios de viviendas y empresas.
Las reclamaciones de seguros están aumentando a nivel mundial a medida que el cambio climático genera fenómenos meteorológicos más severos, pero Canadá está particularmente en riesgo por ser una de las tierras más extensas y boscosas del mundo.
Muchos ajustadores se están jubilando y las certificaciones son diferentes en cada provincia, lo que hace que sea un desafío para Canadá manejar el aumento de reclamos, dijeron a Reuters empresas, consumidores y grupos industriales.
“Estos eventos han puesto una enorme presión sobre los liquidadores de seguros, quienes son fundamentales después de las catástrofes naturales, ya que deben garantizar que la industria pueda apoyar a los consumidores lo más rápido posible”, dijo la Oficina de Seguros de Canadá, un grupo de la industria.
En agosto, los peritos de seguros recorrieron Jasper en autobús después de que los bomberos lucharan contra un incendio que dañó o destruyó un tercio de todos los edificios de la comunidad montañosa, convirtiéndolo en el segundo incendio forestal más costoso en la historia de Alberta por pérdidas aseguradas.
El incendio superó los 880 millones de dólares en daños asegurados, según estimaciones iniciales de Catastrophe Indices and Quantification, dijo la Oficina de Seguros de Canadá.
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Los residentes de Jasper, Alta., todavía se enfrentan cara a cara con la devastación causada por el incendio forestal del mes pasado, incluida una familia que dice haber perdido ocho propiedades, incluido un restaurante de larga data.
A nivel mundial, muchas aseguradoras han hecho frente a siniestros inesperados en los últimos años, principalmente aumentando las primas y excluyendo a algunas empresas.
Intact Financial, la mayor aseguradora de daños materiales y accidentes de Canadá, asegura a unas 700 familias y empresas en la zona de Jasper. Calcula que unos 250 asegurados sufrieron daños en Jasper y espera pérdidas dentro de su rango anual de 900 millones de dólares para todos los eventos catastróficos.
La división de seguros de TD, el segundo banco más grande de Canadá, dijo que los eventos climáticos en agosto, incluidas las tormentas de granizo en Calgary y las inundaciones en Montreal, generarían reclamos y costos relacionados de más de $300 millones en el cuarto trimestre, después de que registrara costos de reclamos de $186 millones debido a las inundaciones en Toronto y los incendios forestales de Alberta en julio.
Incendios forestales récord
El año pasado, los incendios forestales quemaron 18,5 millones de hectáreas de tierra, más del doble que el récord anterior establecido hace dos décadas, tiñendo los cielos europeos y americanos de naranja y el aire de gris.
En los últimos 10 años, el número de reclamaciones canadienses vinculadas a fenómenos meteorológicos extremos ha aumentado a más de 1,3 millones, un 93 por ciento más que hace una década, según el IBC.
“Recuerdo cuando solo había un evento catastrófico al año… ahora nos ocupamos de una docena de ellos al año”, dijo Anita Paulic, directora de operaciones y respuesta a catástrofes en ClaimsPro, una firma independiente de gestión de reclamaciones.
Paulic, cuya firma presta servicios a aseguradoras enviando equipos de peritos en reclamaciones, dijo que en las últimas semanas ha tenido que redistribuir personal para gestionar reclamaciones por inundaciones en Toronto, reclamaciones por daños por granizo en Calgary y aquellas relacionadas con los incendios forestales.
Las pérdidas aseguradas por desastres naturales promediaron $2.200 millones de dólares al año durante la última década, superando ampliamente el promedio de la década anterior de $632 millones, según el IBC, que espera que las pérdidas sigan aumentando.
Los peritos a menudo cumplen el papel de árbitros entre el consumidor y las aseguradoras, y el aumento del volumen ha ralentizado la liquidación de siniestros, especialmente porque el acceso a determinadas zonas tras las catástrofes está restringido.
Kyler Hart-Moore, ajustador general ejecutivo de Laurin Adjusters, con sede en Alberta, dijo que las cargas de archivos se han duplicado durante las temporadas catastróficas para algunos en la industria.
“Estás simplemente tomando control de un evento y poniendo esos archivos bajo control, y el otro evento llega justo después”, dijo.
Él calificó el trabajo como un “servicio de dejar el tenedor”.
“No importa en qué parte de la cena estés, si alguien te llama, levántate y ve”.
Temporada alta de reclamaciones
En Jasper, los expertos de la industria dicen que la liquidación de siniestros podría demorar entre cuatro semanas y seis meses, dependiendo del daño, mientras los peritos también se ocupan de otros desastres relacionados con el clima.
Este año se han producido más de 4.800 incendios forestales en Canadá, el tercer país con más bosques del mundo. Los incendios han obligado a miles de personas a evacuar sus hogares y han interrumpido las operaciones petroleras y mineras en regiones remotas.
Para los peritos de seguros, esto significa que el trabajo en la temporada alta de reclamos, entre junio y agosto, se ha intensificado dramáticamente.
Según fuentes del sector, el aumento se produce en un momento en que muchos peritos de siniestros canadienses se están jubilando. Los peritos independientes tienen licencia provincial, lo que supone un reto adicional cuando necesitan trasladarse para evaluar los daños en diferentes partes del país.
Muchas empresas ya están pensando en la próxima generación de ajustadores, ya que el aumento del flujo de trabajo y de las reclamaciones requerirá al menos entre un 10 y un 20 por ciento más de ajustadores en los próximos cinco años, dicen los expertos de la industria.
Algunas empresas, incluida ClaimsPro, están considerando ferias de empleo universitarias para reclutar profesionales más jóvenes y más abiertos a viajar.
Pero el trabajo, que requiere trabajar con personas que todavía están recuperándose de la pérdida de un hogar y pertenencias preciadas o de ver sus medios de vida destruidos, no es para todos.
“El grado de empatía sin caer en la simpatía es muy clave y es difícil”, dijo Hart-Moore.
Reportaje de Nivedita Balu y Nia Williams
