Jenna Kardal fue aturdida por la cita inicial asombrosa que recibió al buscar un seguro de automóvil, un shock después de haber conducido durante años bajo el plan de sus padres y desde que su automóvil fue comprado usado, ya aproximadamente una década de edad.
“Pensé, ‘no puedes hablar en serio'”, recordó el conductor de Calgary de 30 años en una entrevista con Coste de vida. “¿Qué está incluido todo con eso y cómo podemos afeitarlo?”
Luego, en la escuela de posgrado, Kardal dijo que esta era una conversación común para ella en ese momento, para tratar de ahorrar dinero siempre que sea posible.
Finalmente anotó una nueva cita de $ 130 por mes para asegurar su automóvil, un Nissan Maxima 2002 que llamó con amor a Maxwell. Eso cayó a $ 108 después de un par de años más de buena conducción.
Si bien no es el gasto doméstico más emocionante, el seguro de automóvil es una necesidad para los conductores. Sin embargo, con el costo del seguro en aumento, los expertos dicen que tomarse el tiempo para revisar sus hábitos de manejo y los detalles de la póliza puede significar una diferencia bienvenida en lo que paga.
Primas ascendentes
Saw de primas de seguro de automóvil Un breve período de disminución en el medio de la pandemia Covid-19influenciado en parte por personas que conducen menos junto con descuentos y reembolsos ofrecidos por aseguradoras gubernamentales en provincias como Columbia Británica, Saskatchewan y Manitoba, según Statistics Canada.
Aún así, a nivel nacional, las primas han estado en tendencia en la última década: 36 por ciento de 2014 a 2024, dijo la agencia En un informe de abril de 2025.
Hay muchas razones para los costos más altos, desde aumentos en el robo de automóviles hasta automóviles llenos de componentes de alta tecnología que cuestan más para construir desde el principio, según el experto en la industria de seguros Sherif Gemayel.
“Reemplazar un parabrisas ya no es solo un parabrisas”, dijo Gemayel, CEO de Trufla, una compañía que ofrece soluciones tecnológicas para la industria. Por ejemplo, un parabrisas en un automóvil nuevo puede tener cámaras o sensores integrados, por lo que no es necesariamente una reparación directa.
“Arreglar esos vehículos es mucho más costoso. Reemplazar los vehículos … es mucho más costoso. Y el costo de los litigios se ha vuelto mucho más caro”.
La inflación también ha significado reparaciones más costosas, piezas de reemplazo y mano de obra, agregó Aaron Sutherland, vicepresidente de las regiones del Pacífico y el oeste de la Oficina de Seguros de Canadá.
Sutherland predice la guerra comercial de Canadá-Estados Unidos, y los eventos meteorológicos extremos más frecuentes, como inundaciones, incendios forestales y tormentas de granizo, también exacerbarán las primas crecientes. Esa es una razón más por la que cree que los canadienses deberían asegurarse de que “están obteniendo la mejor explosión por su dinero” revisando sus políticas.
“El seguro es lo que hay para protegerlo financieramente si ocurre lo peor, por lo que es realmente importante que todos nos tomemos el tiempo para comprender para qué estamos cubiertos”, señaló Sutherland de Vancouver.
Aquí hay algunos consejos que los expertos sugieren que los canadienses consideran.
¿Buscando opciones? Hablar alto
El enfoque de Kardal de hablar sobre las finanzas de uno y pedir opciones es un gran comienzo. “Nunca se sabe [when] Puedes obtener un mejor trato “, dijo.
El sistema de mercado de seguros de Canadá es competitivo, señaló Sutherland, por lo que vale la pena forjar algo de tiempo para investigar y comparar las ofertas, por ejemplo con un corredor de seguros.
“En muchos casos, es posible que pueda encontrar una alternativa más barata de otra compañía”, dijo.
“Si le preocupa su precio, hable con sus representantes de seguros sobre su cobertura, sobre los diferentes productos que tiene y cómo puede adaptar eso para satisfacer mejor sus necesidades”.
Aumente su deducible
Elegir un deducible más alto: el monto que un cliente acepta pagar de su bolsillo antes de que una compañía de seguros pague el resto) es una forma de reducir los costos.
“Solía ser que los deducibles alrededor de $ 250 eran un poco comunes. Luego subió a $ 500, luego $ 1,000. Ahora, no es raro escuchar a las personas que tienen $ 2,500 deducibles, $ 5,000”, para reducir la prima, dijo Gemayel.
Considere cuánto conduce
El uso es otro factor a considerar.
“Si solo conduce un par de veces a la semana, haciendo un par de recados o lo que sea, la probabilidad de que tenga un accidente es mucho menor que si viajara a trabajar a través de las horas pico todos los días”, explicó Gemayel.
Quizás esté trabajando más desde casa, llevando el transporte público o el ciclismo a la oficina. Gemayel sugiere investigar el seguro de “pago por uso”, donde los proveedores rastrean su kilometraje a través de un dispositivo en el automóvil.
Solo paga los kilómetros que conduce, aunque su kilometraje total debe permanecer por debajo de un cierto umbral para encontrar ahorros.
Considere soltar cobertura de colisión
Si un automóvil tiene 15 años o más, Gemayel sugiere consultar a un corredor o asesor para discutir el valor de su vehículo y su tolerancia al riesgo para eliminar la cobertura de colisión, lo que ayuda a pagar la reparación del automóvil o el reemplazo en caso de daños por una colisión.
Eso podría reducir sus primas en un 30 por ciento o más, estima, aunque también se consideraría el automóvil que tiene y su registro de manejo.
Cuando tenía un presupuesto ajustado, y Maxwell cerca de 20 años, Kardal decidió abandonar la colisión.
“Si estás ridículamente en quiebra … como en ruinas como yo, tal vez saltea la colisión y saltea el integral. Y si eso te compra un par de tazas adicionales de fideos, entonces eso es una victoria”, dijo.
Pero también advirtió sobre sopesar cuidadosamente el riesgo.
“Si estás en una colisión y entonces necesitas eso [insurance] Dinero de la colisión para llevarlo a su próximo vehículo, a menos que tenga ese dinero en otro lugar disponible para usted de inmediato, se está jodiendo “.
¿Buen conductor? Podrías ser recompensado
Las ofertas de seguro más nuevas también pueden proporcionar ahorros. Por ejemplo, otro tipo de seguro basado en uso implica rastrear sus hábitos de manejo.
Una aplicación móvil o un dispositivo en el automóvil recopila datos a lo largo del tiempo sobre qué hora del día, generalmente conduce e instancias de frenado duro, exceso de velocidad, aceleración dura y otras acciones “conocidas por causar accidentes”, explicó Gemayel.
“Si conduzco bien … puedo reducir el costo de mi seguro de automóvil. Y para algunas compañías de seguros, es un 25 por ciento. Puede ser considerable”.
Si bien la conducción cuidadosa puede recompensarlo con primas más bajas, si los datos recopilados revelan un patrón de conducción que se considera arriesgado o inseguro, eso podría significar ser penalizado con los recargos una vez que llega el tiempo de renovación.
Sutherland también señaló que esta oferta basada en el uso aún no está disponible en todas partes en Canadá.
Revisar la póliza de seguro de uno cada año no es emocionante, incluso para “un tipo de seguro”, admitió Gemayel.
“Pero aquellos que tienen seguro y aquellos que usaron el seguro, que han tenido reclamos, están extremadamente agradecidos por el hecho”.
