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¿Esperando comprar su primera casa? Cada vez es más difícil calificar sin la ayuda de mamá y papá

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¿Esperando comprar su primera casa?  Cada vez es más difícil calificar sin la ayuda de mamá y papá

Costo de la vida9:01¿Quieres comprar tu primera casa? Mejor espero que tus padres ya tengan uno.

La ayuda de los padres se está convirtiendo cada vez más en un factor decisivo para determinar quién puede hacer realidad su sueño de ser propietario de una casa y quién no.

A informe de Estadísticas de Canadá publicado el mes pasado encontró que, a partir del año de referencia 2021, el último disponible del Programa Canadiense de Estadísticas de Vivienda, alrededor de una de cada seis propiedades propiedad de compradores nacidos en la década de 1990 eran en realidad copropiedad de sus padres.

Dado que este fue el primer comunicado de Statistics Canada sobre este tema, no se sabe cómo se compara esta tasa de copropiedad con épocas anteriores, dijo un portavoz.

Sin embargo, el informe también cita datos CIBC de 2021 que encontró que casi el 30 por ciento de los compradores de vivienda por primera vez ese año recibieron ayuda financiera de la familia, en comparación con el 20 por ciento en 2015.

Un informe anterior de StatsCan También encontró que, a partir de 2021, los hijos adultos de entre 22 y 31 años tenían el doble de probabilidades de convertirse en propietarios de una vivienda si sus padres poseían una propiedad.

Paul Kershaw es profesor de la Escuela de Población y Salud Pública de la Universidad de Columbia Británica y fundador de Generation Squeeze, un grupo de expertos y una organización de defensa que explora la justicia entre generaciones, incluso en el mercado inmobiliario. (Presentado por Paul Kershaw)

Nada de esto es una sorpresa para Paul Kershaw. Es profesor en la Escuela de Población y Salud Pública de la Universidad de Columbia Británica y fundador del grupo de expertos y organización de defensa Generation Squeeze, que explora la equidad entre generaciones, incluso en el mercado inmobiliario.

“Entonces, cuando mi madre comenzó en el mercado inmobiliario a mediados de la década de 1970, un adulto joven típico habría necesitado cinco años de trabajo a tiempo completo para ahorrar el 20 por ciento del pago inicial de una casa de precio promedio”, dijo Kershaw. Costo de la vida. “Si avanzamos hasta el día de hoy, son 17 años en promedio, 22 en BC y Ontario”.

Como resultado, aquellos que pueden “están recurriendo a los miembros de su familia para quienes el aumento de los precios de las viviendas no ha sido una dificultad, sino una bendición”, dijo Kershaw, quien tiene un doctorado interdisciplinario en ciencias políticas. derecho y economía.

Esta realidad deja fuera a una amplia franja de jóvenes aspirantes a propietarios de viviendas que no tienen acceso a dinero o crédito familiar, y también plantea interrogantes sobre el riesgo para las generaciones mayores que quieren ayudar a sus hijos pero también mantenerse a sí mismos en lo que pueda ser muchos años de jubilación.

ayuda de la familia

Christian Kang, de 29 años, se considera afortunado de poder obtener el apoyo de su padre para comprar un condominio hace poco más de un año. A pesar de que tiene un trabajo bien remunerado en finanzas y ha ahorrado durante bastantes años mientras vivía en casa, todavía sólo podía calificar para una hipoteca de alrededor de $400,000, lo cual no es suficiente para conseguir un lugar en Toronto.

Kang dijo que cuando los bancos subían las tasas, “se estaba volviendo más difícil calificar”.

“Pensé que tendría una buena cantidad para una hipoteca mayor, pero resultó que no fue el caso”, dijo. “Sentí que podría quedar atrapado alquilando para siempre”.

Pero luego, cuando su abuela falleció, le dieron algo de dinero y sus padres le ofrecieron ayuda adicional, quienes proporcionaron el resto del financiamiento a través de su línea de crédito.

Eso le permitió conseguir los 680.000 dólares que necesitaba para su condominio de un dormitorio más sala de estar y un solo baño en el centro de Toronto.

Kang dijo que sabe que es una minoría.

“La mayoría de mis amigos alquilan”, dijo, y todos los que Kang conoce y que han podido entrar en el mercado inmobiliario han recibido ayuda financiera de sus familiares.

Una mujer de pelo corto y una mujer de pelo largo con un gorro posan mejilla con mejilla para un selfie.
Kealin Williams, a la izquierda, en la foto con su esposa, Carolina Rodríguez, dice que no ven la salida del alquiler mientras vivan en el área metropolitana de Toronto, dado que solo llegan a fin de mes después de pagar los préstamos estudiantiles. . (Enviado por Kealin Williams)

Con préstamos estudiantiles que pagar, Kealin Williams dijo que ella y su esposa, ambas de unos 30 años, no ven cómo pueden cambiar su estatus como inquilinos mientras viven en Toronto, incluso una vez que Williams complete su certificado de posgrado en humanidades. recursos y retornos al trabajo a tiempo completo.

Williams dice que hablan de usar su pasaporte irlandés para ayudarlos a establecerse en una ciudad más asequible en algún lugar de Europa.

Compara su situación con la de sus padres quienes, incluso con salarios de clase trabajadora, podían permitirse una casa en Scarborough con cuatro hijos.

“Siendo realistas, estamos llegando a fin de mes en términos de salarios dignos. Y sí, mi esposa trabaja para una empresa muy grande y tiene un salario bastante bueno”, dijo Williams. “Es desalentador”.

Un hombre vestido con ropa deportiva se encuentra en los escalones de entrada de un edificio de condominios con una mano en la cintura y la otra en la barandilla de la escalera.
Para Matthew Booth, de 29 años, reunir el dinero para un depósito en un condominio en Calgary (todavía relativamente asequible en comparación con lugares como Vancouver y Toronto) significó trabajar un segundo trabajo como camarero cuatro o cinco noches por semana. (Enviado por Matthew Booth)

Una rutina de 2 trabajos por un depósito

Matthew Booth, de 29 años, compró su primera propiedad a principios de este mes: un condominio de dos dormitorios y dos baños por valor de 415.000 dólares en Calgary, donde acaba de comenzar un nuevo trabajo como director de ventas y marketing de un gran hotel.

Pero reunir el dinero sin una gran ganancia inesperada de la familia no fue tarea fácil, incluso en un mercado inmobiliario que no está tan candente como el de Toronto y Vancouver.

Anteriormente trabajó en puestos de marketing y ventas hoteleras de menor nivel en Jasper y Canmore, ninguno de los dos lugares económicos para vivir, aceptó segundos trabajos en restaurantes para poder ahorrar.

En Jasper, por ejemplo, “no ganaba mucho dinero como coordinador de ventas”, dijo. “Así que iba a ese trabajo, por la mañana, de 8:30 a 5 pm, y luego, justo después del trabajo, caminaba o me subía a una bicicleta e iba directamente a un trabajo en la ciudad”. Cuatro o cinco días a la semana, Booth trabajaba como camarero hasta las 10:30 p.m., antes de caminar o ir en bicicleta a casa.

En cuanto a los ahorros, haría cosas como maximizar el programa RRSP de su empleador y, más recientemente, subarrendar el dormitorio adicional en el apartamento de Canmore que ha estado compartiendo con su novia para ahorrar dinero extra.

Encerrado en casa

Emilie Fernández, que vive en el barrio East York de Toronto, no está segura de cómo logrará lo que Booth tiene sin empezar de nuevo en otra provincia.

La joven de 23 años trabaja para el gobierno de Ontario desde febrero de 2023 y ahorra diligentemente gracias a que vive sin pagar alquiler con sus padres. También vivió en casa durante la universidad, lo que le permitió completar sus estudios sin deudas estudiantiles.

Pero incluso con esas cosas a su favor, Fernández dijo que ser propietario de una vivienda parece estar fuera de su alcance. Ha explorado calificar para una hipoteca con su pareja, quien también vive con sus padres para ahorrar dinero.

Una mujer con cabello largo y castaño está sentada en la mesa de un restaurante, con una copa de cóctel con una bebida violeta frente a ella.
Emilie Fernández, de 23 años, ha estado ahorrando dinero para el pago inicial mientras vive en casa. Pero incluso si combina recursos con los de su novio, que ha estado haciendo lo mismo, estarán muy por debajo de lo que necesitan incluso para una propiedad pequeña en el área metropolitana de Toronto. (Enviado por Emilie Fernández)

Incluso para el condominio tipo estudio más pequeño, “lo que sí calificamos es fácilmente entre $200,000 y $300,000 menos”, dijo Fernández.

“Ambos trabajamos a tiempo completo, por lo que definitivamente es frustrante saber que lo que podríamos permitirnos serían dos o tres horas fuera de la ciudad”.

Si quieren mudarse de la casa de sus padres a una unidad de alquiler juntos, “no tendremos los ahorros que necesitamos. El alquiler en este momento equivale al pago de una hipoteca, si no más”.

VER | Lo que podría significar una hipoteca a 30 años para quienes compran por primera vez:

¿Debería obtener una hipoteca a 30 años? | Sobre eso

Precauciones para los padres que ayudan

Kelly Ho, planificadora financiera de Vancouver, dice que los padres que quieran ayudar a sus hijos a comprar una casa deben tener claras las condiciones. Por ejemplo, si el efectivo para el pago inicial no es un regalo sino un préstamo de la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de los padres, “asegúrese de que exista un acuerdo de préstamo sólido y un plan de pago”.

Si los padres son cofirmantes, existe un riesgo para su propia calificación crediticia y su seguridad financiera en caso de que los niños incumplan, dijo.

Una mujer posa para un retrato con un vestido gris sin mangas y un collar de perlas alrededor del cuello.
Kelly Ho, planificadora financiera de DLD Financial Group en Vancouver, dice que los padres deben establecer condiciones claras para ayudar a sus hijos a comprar una casa, ya sea a través de un préstamo o firmando conjuntamente la hipoteca. (Fotografía de Rob Gilbert)

Ella sugiere que antes de comprometerse con cualquier tipo de ayuda, los padres elaboren un plan financiero integral para ellos hasta los 95 años o más.

“Obviamente la esperanza de vida ha aumentado, lo que también significa que sus necesidades de cuidados a largo plazo también podrían aumentar”.

Fernández dijo que no tiene expectativas de que sus padres le brinden ayuda financiera para comprar una casa.

Pero sí dice que “preferiría que la generación anterior cambiara su mentalidad de ‘mira qué buen trato obtuvimos cuando compramos nuestra casa’ a ‘mira qué mal preparadas están las próximas generaciones para ser propietarios de una vivienda'”.

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