Si hay una palabra que sigue apareciendo cuando se trata de la economía y los mercados, es incertidumbre.
Tal vez el mercado laboral esté bien, pero tal vez no lo hará; Tal vez la economía pueda soportar aranceles o tal vez disminuyamos la velocidad y nos deslicemos en una recesión; Tal vez AI elimine todos nuestros trabajos, pero tal vez no lo hará; Y tal vez el mercado de valores caiga en un mercado bajista (una caída de más del 20 por ciento de los máximos recientes), o tal vez no lo hará.
Toda esta incertidumbre es difícil de manejar. Cuando se siente abrumado por el ciclo de noticias, es genial hablar con la gente sabia, que han visto mucho en sus vidas y carreras.
Por suerte, recientemente entrevisté a David Booth, fundador de Dimensional Fund Advisors y el homónimo de la Escuela de Negocios de la Universidad de Chicago Booth.
La historia de cómo Booth y un elenco poco probable de los advenedizos académicos en la Universidad de Chicago en la década de 1960 transformaron el panorama de inversiones y crearon finanzas modernas en un nuevo documental llamado Tune Out The Noise que puede ver en YouTube.
En nuestra entrevista, Booth dijo algo sorprendente: “Invertir tiene muchas similitudes con la vida en general. Invertir es compleja e incierta, por lo que la vida … tomas la mejor decisión basada en tus circunstancias y la información que tienes”.
Con la incertidumbre girando, la mejor opción es desconectar el ruido y concentrarse en lo que podemos controlar. Con ese fin, volví a mi práctico plan de protección de pánico que actualizo periódicamente. Este proceso paso a paso puede ayudar a calmar sus nervios y mantenerlo en el camino con sus objetivos financieros.
Paso 1: Cubra tu gran 3 (1) Asegúrese de tener 6 a 12 meses de gastos de vida en un fondo de reserva de emergencia.
(2) Pague a Daward Préstamos de consumo de altos intereses pendientes.
(3) Maximice las contribuciones de jubilación, lo mejor que pueda.
Paso 2: Determine si necesita efectivo ¿Necesita hacer un pago inicial de una casa, comprar un automóvil o pagar una factura de matrícula dentro de los próximos 12 meses? Si es así, asegúrese de que no se invierta en nada que pueda fluctuar (acciones, bonos, criptografía) y, en su lugar, mantenlo en una cuenta de ahorro segura, verificación o mercado monetario.
Paso 3: Recuerde por qué está invirtiendo La mayoría de nosotros estamos ahorrando para un objetivo a largo plazo, que probablemente sea años o décadas en el futuro. Incluso si se retira en los próximos años, su cuenta debe durar otros 20-30 años. Teniendo en cuenta que su horizonte de tiempo puede ayudarlo a soportar caídas dolorosas en los mercados y en sus cuentas de inversión.
Paso 4: Encuentra dinero gratis En lugar de obsesionarse con los altibajos del mercado, calcule cuánto está pagando en las tarifas de inversión y determine si puede recoger algo de dinero gratis.
¿Puede reemplazar un fondo administrado activamente con un fondo de índice sin comisión? ¿Cuánto le paga a un llamado asesor? ¿Podría reemplazarlos con una plataforma de inversión automática a una fracción del costo? ¡Encuentra ese dinero gratis!
Paso 5: solicite ayuda Hay muchas personas que pueden manejar sus propias vidas financieras, pero otras realmente pueden ser sus peores enemigos y cometer errores clásicos del mercado, lo que los lleva a comprar alto y vender bajo.
Si está contratando un profesional, asegúrese de saber qué servicios está pagando; Cómo se compensa su asesor; Y asegúrese de que se adhieran al estándar fiduciario, lo que significa que debe actuar en su mejor interés.
Para encontrar un asesor fiduciario, vaya a napfa.org, letmakeaplan.org o aicpa.org.