Recientemente, varios inquilinos jóvenes se han puesto en contacto conmigo para hablar sobre la posibilidad de reiniciar su proceso de compra de una vivienda.
Estos primerizos se sintieron alentados por la reciente reducción de las tasas de interés hipotecarias y la posibilidad de encontrar finalmente la casa que realmente querían. Como beneficio adicional, los últimos dos años de alquiler les permitieron acumular un pago inicial mayor, lo que hace que la decisión sea más realista.
El aumento no científico de la actividad plantea la pregunta: ¿es ahora el momento adecuado para comprar?
La respuesta es molesta, depende.
Empecemos por el argumento a favor de la compra. Aunque los precios de las viviendas se han disparado, si ha hecho los cálculos y la compra de una vivienda no le impedirá financiar otros objetivos financieros importantes, como ahorrar para la jubilación o saldar deudas, entonces hágalo.
Sí, las tasas de interés hipotecarias se han más que duplicado desde hace unos años, pero es muy probable que usted pueda refinanciar a una tasa de interés más baja en algún momento durante los próximos cinco años aproximadamente, lo que debería hacer que el costo a largo plazo de mantener una vivienda sea más asequible.
Pero no compre una vivienda sólo porque crea que comprar una casa es una buena inversión a largo plazo. De hecho, después de tener en cuenta los costos de ser propietario de una vivienda, que incluyen el capital y los intereses de la hipoteca, el seguro de la vivienda, los impuestos a la propiedad y el mantenimiento (entre el 1 y el 3 por ciento del precio de compra anual), por no mencionar el costo de oportunidad del dinero que utiliza como pago inicial, es posible que descubra que alquilar es una mejor opción.
Sé que no solemos pensar en la vivienda como una oportunidad de inversión perdida, pero dado que la asequibilidad de la vivienda es terrible en este momento, la cuestión de si usted podría estar haciendo mejores cosas con su dinero debe ser un factor en su decisión.
Según Michael Strain, profesor de economía de la Universidad de Georgetown, “10.000 dólares invertidos en acciones en junio de 1974 valdrían hoy 2,4 millones de dólares (si se invirtieran en vivienda, valdrían hoy 139.000 dólares)”.
Por supuesto, ser propietario de una casa no es sólo una inversión, pero como es una compra enorme, necesitamos tener una visión clara de lo que la decisión de comprar significará para otros objetivos financieros.
¿Es el deseo de anidar en un lugar propio más importante que la capacidad de ahorrar para la jubilación o la educación de los hijos? Este verano asistí a tres bodas, en las que les hice esta pregunta concreta a un grupo de invitados menores de 35 años. Solo dos de ellos tuvieron la suerte de haber comprado una casa antes de la pandemia y tenían clara una cosa: no renunciarían a sus bajísimos tipos fijos de interés hipotecario (2,75% y 3,125%), ni siquiera si tuvieran que quedarse en sus primeras viviendas durante mucho más tiempo del que habían imaginado.
El resto de la multitud había aceptado el hecho de que alquilar sería su opción más probable en el futuro cercano. Les gustaba la flexibilidad de usar su dinero no solo para ahorrar para el futuro, sino también para divertirse un poco hoy. “¿Quiero comprar una casa en algún momento? Claro, pero eso simplemente no es posible hoy, en función de mis ingresos”.
Algunos de los padres de esos niños me dijeron que querían ayudar a sus hijos a comprar una casa, lo cual es una idea encantadora, pero que debe considerarse cuidadosamente.
Al igual que la decisión de comprar una casa requiere un análisis de números, también lo requiere la ayuda intergeneracional. No queremos que la generación mayor ponga en riesgo su propia seguridad financiera al prestar una mano a la más joven.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Exoperadora de opciones y directora de inversiones de una firma de asesoría de inversiones, acepta comentarios y preguntas en askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
