Feliz primavera, o como me gusta llamarlo, ¡el clima triturador! Este es mi recordatorio anual de peinar a través de sus archivos financieros físicos y electrónicos y ordenar. Hacerlo puede ayudarlo a administrar mejor su dinero y potencialmente descubrir ahorros.
¿Qué lanzar? ¿Qué triturar?
Si aún no ha invertido en una trituradora, vamos a hacerlo en la lista de tareas. Como recordatorio, los estafadores y los estafadores aman cuando arrojas documentos importantes, con información confidencial personal en tu basura.
Por favor, tenga el hábito de triturar tanto como sea posible durante todo el año. Estas son las categorías de documentos financieros para triturar o mantener.
Declaraciones de impuestos
En general, el IRS puede incluir declaraciones de impuestos presentadas en los últimos tres años en una auditoría. Si identifican un error sustancial, pueden agregar años adicionales, pero la agencia generalmente no se remonta a más que los últimos seis años.
Por lo tanto, mantenga sus devoluciones y toda la documentación de apoyo durante seis años, solo para estar a salvo. Cualquier cosa más allá de seis años puede ir directamente a la trituradora. Si trabaja con un preparador de impuestos, pregunte si mantendrán copias electrónicas de todas las declaraciones presentadas.
Estados de inversión bancarios y de inversión
Si administra sus cuentas en línea, averigüe por cuánto tiempo su banco o compañía de inversión pone a disposición sus documentos. Para aquellos que aún reciben extractos en papel, manténgalos durante un año y para cuentas de inversión imponibles, marque cualquier confirmación de compras o ventas a efectos fiscales.
Mantenga los registros relacionados con las mejoras del hogar y las principales compras hasta que se destaque el activo. (Nota: si cree que puede solicitar Medicaid en el corto plazo, muchos estados requieren que muestre declaraciones de cinco años, por lo que deberá aferrarse a ellas).
Facturas de tarjetas de crédito
A menos que necesite hacer referencia a algo con fines fiscales o comerciales, o para comprobar una compra para un artículo específico, puede triturarlos (o eliminar) después de 45 días. Al igual que los extractos bancarios, indique lo que puede necesitar para impuestos, como contribuciones caritativas.
Facturas de servicios públicos y de servicios públicos
Triturar (o eliminar) después de pagar, a menos que contengan gastos deducibles de impuestos.
Mejoras para el hogar/grandes compras
Mantenga todos los recibos hasta que elimine el activo.
Pólizas de seguro
Mantenga siempre que las políticas estén en vigor. Una vez que haya cancelado la cobertura o el término de la política, triture.
Docios importantes para mantener para siempre
En una caja fuerte de fuego de fuego, en la nube o en una caja de seguridad, retener certificados de nacimiento y defunción; Tarjetas de Seguro Social; licencias de matrimonio; decretos de divorcio, documentos de alta militar; y documentos patrimoniales.
Cuando se trata de esta categoría, si tiene alguna pregunta sobre si aferrarse o no a algo, errar de ser un acaparador.
Revisar/consolidar cuentas
El inicio de la primavera coincide con el final del primer trimestre y el tiempo de impuestos, una oportunidad perfecta para revisar sus inversiones imponibles. Si estas cuentas generaban demasiados ingresos o ganancias de capital, podría ser mejor intercambiar fondos mutuos o cotizados en bolsa.
Por supuesto, antes de hacer algo, asegúrese de comprender si hay una consecuencia fiscal para pasar a alternativas más baratas.
Si tiene inversión huérfana o cuentas bancarias que necesitan atención, considere combinarlas. El mayor equilibrio resultante puede ayudar a evitar o reducir las tarifas e incluso ayudarlo a obtener mejores ofertas, sin mencionar que ayudará a optimizar su vida financiera.
La misma regla se aplica a las viejas cuentas de jubilación o inversión que buscan una casa. La combinación de cuentas facilita el monitoreo de toda su cartera y puede ayudarlo a mantener la asignación deseada.
